ในช่วงที่ภาวะเศรษฐกิจมีความผันผวน ผู้คนจำนวนไม่น้อยประสบปัญหาด้านการเงิน ไม่ว่าจะเป็นรายได้ลดลง หนี้สินเพิ่มขึ้น หรือมีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่สมบูรณ์ รับจำนองบ้านทำให้เมื่อจำเป็นต้องใช้เงินก้อน การขอสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงินมักถูกปฏิเสธ หนึ่งในคำค้นหาที่ได้รับความสนใจอย่างมากคือ รับจำนองบ้านไม่เช็คบูโร ซึ่งฟังดูเหมือนเป็นทางออกสำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดี แต่คำถามสำคัญคือ

บริการรับจำนองบ้านลักษณะนี้ทำได้จริงหรือไม่ และมีความเสี่ยงอย่างไรบ้าง บทความนี้จะพาไปทำความเข้าใจอย่างละเอียดการรับจำนองบ้าน คือการนำบ้านหรือที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างมาใช้เป็นหลักประกันในการขอกู้เงิน ผู้ให้กู้จะจดทะเบียนจำนองไว้กับกรมที่ดิน เพื่อคุ้มครองสิทธิของตนเอง หากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ตามสัญญา ผู้ให้กู้มีสิทธิ์บังคับจำนองตามกฎหมาย กระบวนการนี้มักพบได้ในธนาคาร สถาบันการเงิน และผู้ให้กู้เอกชน

เครดิตบูโรมีผลอย่างไรต่อการขอจำนอง

1. มีผลต่อการอนุมัติสินเชื่อรับจำนองบ้านหากประวัติเครดิตบูโรดี ชำระหนี้ตรงเวลา โอกาสได้รับอนุมัติจำนองจากธนาคารจะสูงขึ้น แต่หากมีประวัติค้างชำระหรือเป็นหนี้เสีย (NPL) ธนาคารมักปฏิเสธทันที
2. มีผลต่อวงเงินที่ได้รับผู้ที่มีเครดิตดีมักได้รับวงเงินจำนองสูงกว่ามูลค่าประเมินทรัพย์ในสัดส่วนที่มากกว่า ในขณะที่ผู้มีเครดิตไม่ดี อาจได้วงเงินต่ำลง หรือถูกขอหลักประกันเพิ่มเติม
3. มีผลต่อเงื่อนไขสัญญาหากเครดิตไม่ดี ธนาคารอาจกำหนดเงื่อนไขเข้มงวดขึ้น เช่น ระยะเวลาผ่อนสั้นลง ต้องมีผู้ค้ำประกัน หรือขอเอกสารทางการเงินเพิ่มเติม
4. มีผลต่อความน่าเชื่อถือโดยรวมของผู้กู้แม้จะมีบ้านหรือที่ดินมูลค่าสูงเป็นหลักประกัน รับจำนองบ้านหากเครดิตบูโรแสดงพฤติกรรมการเงินที่ไม่ดี ธนาคารจะมองว่ามีความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ในอนาคต

รับจำนองบ้านไม่เช็คบูโร ทำได้จริงหรือไม่

คำตอบคือ ทำได้จริง แต่ไม่ได้เกิดขึ้นกับธนาคารหรือสถาบันการเงินขนาดใหญ่ ส่วนใหญ่จะเป็นผู้ให้กู้เอกชน หรือบริษัทสินเชื่อที่ไม่ได้อยู่ภายใต้เงื่อนไขการตรวจเครดิตบูโรแบบเข้มงวดผู้ให้กู้กลุ่มนี้จะเน้นพิจารณาจากมูลค่าทรัพย์สินเป็นหลัก หากบ้านหรือที่ดินมีราคาประเมินสูง อยู่ในทำเลที่ดี และเอกสารสิทธิ์ถูกต้อง ก็มีโอกาสได้รับเงินกู้ แม้ผู้กู้จะมีประวัติเครดิตไม่ดี หรือไม่ต้องการให้เช็คบูโรก็ตามอย่างไรก็ตาม รับจํานองบ้านพร้อมที่ดินการไม่เช็คบูโร ไม่ได้หมายความว่าผู้ให้กู้จะไม่ประเมินความเสี่ยงเลย ส่วนใหญ่มักจะชดเชยความเสี่ยงด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า หรือกำหนดเงื่อนไขสัญญาที่เข้มงวดกว่า

ควรเลือกใช้บริการหรือไม่

การตัดสินใจใช้บริการรับจำนองบ้านไม่เช็คบูโรควรขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละบุคคล หากมีความจำเป็นเร่งด่วน และไม่มีทางเลือกอื่นจริง ๆ ควรเลือกผู้ให้กู้ที่มีความน่าเชื่อถือ มีสำนักงานชัดเจน และจดทะเบียนถูกต้องตามกฎหมาย รวมถึงควรปรึกษาทนายหรือผู้เชี่ยวชาญก่อนลงนามในสัญญาในขณะเดียวกัน หากยังมีทางเลือก เช่น การปรับโครงสร้างหนี้กับธนาคาร หรือการรอแก้ไขเครดิตบูโร รับจำนองบ้านเลือกแนวทางเหล่านี้อาจปลอดภัยกว่าในระยะยาว